Alisa Pankki Oyj puolivuosikatsaus 1.1.-30.6.2026

ALISA PANKKI OYJ PÖRSSITIEDOTE 21.7.2026 KLO 11.00 EEST

Strategian toimeenpano etenee

Tammi-kesäkuu 2026 lyhyesti

• Aki Gynther nimitettiin Alisa Pankin toimitusjohtajaksi 17.6.2026.
• Laskurahoituksen laskutusvolyymit kasvoivat yli 20 prosenttia vertailukaudesta.
• Kumppaniverkosto kehittyi vahvasti, ja saatujen myyntikontaktien määrä kasvoi 46 prosenttia vertailukaudesta.
• Laskurahoituksen lainakanta kasvoi 43 prosenttia 42,1 miljoonaan euroon vuoden alusta (29,5).
• Koko lainakanta kasvoi 7,8 prosenttia vuoden alusta ja oli katsauskauden lopussa 59,7 miljoonaa euroa (55,4).
• Jatkuvan tasehallinnan osana talletuskantaa optimoitiin vuoden aikana, minkä seurauksena talletuskanta laski vuoden alusta 190,3 miljoonaa euroon (256,5) ja myös talletusten keskimarginaali laski 0,3 prosenttiyksikköä.
• Tulos ennen kertaluonteisia eriä ja veroja oli -1,5 miljoonaa euroa (-1,4). Tulokseen vaikutti erityisesti se, että henkilöasiakasliiketoiminnan alasajo on kesken eikä vuoden alussa toteutetut organisaatiomuutokset vielä tuoneet odotettuja kustannussäästöjä.
• Tarkastelujaksolla kulut laskivat 5,7 prosenttia vertailujaksoon verrattuna, vaikka alkuvuoden tulosta rasittivat kertaluonteiset, työsuhteiden päättymisiin liittyvät kulut yhteensä 0,3 miljoonaa euroa.
• Pankin järjestämättömät saamiset laskivat 43 prosenttia 3,2 miljoonaan euroon vuoden alusta (5,6) ja nettoluottotappiot pienenivät 87 prosenttia -0,3 miljoonaan euroon (-2,3) vertailukauden vastaavasta ajanjaksosta.
• Likviditeetti ja vakavaraisuus säilyivät vahvoina koko katsauskauden ajan.

Katsauskauden lukujen vertailukelpoisuuteen vaikuttavat erityisesti vuonna 2025 käynnistetty henkilöasiakasliiketoiminnan alasajo ja tähän liittyvä joulukuussa 2025 toteutettu merkittävän henkilöasiakaslainakannan myynti.

Henkilöasiakasliiketoiminnan alasajon keskeiset vaikutukset olivat:

• Henkilöasiakasliiketoiminnan lainakanta pieneni 2026 vuoden alusta 28 prosenttia 6,8 miljoonaan euroon (9,4) ja 2025 vuoden takaisesta 91 prosenttia (71,7).
• Henkilöasiakasliiketoiminnan korkotuotot laskivat 86 prosenttia vertailukaudesta ja olivat 0,5 miljoonaa euroa (3,9). Samalla henkilöasiakasliiketoiminnan nettoluottotappiot olivat -0,4 miljoonaa euroa (-1,8).
• Henkilöasiakasliiketoiminnan alasajon ja siihen liittyneiden organisaatiomuutosten seurauksena henkilöstömäärä väheni kuudella henkilöllä.

Vaihtoehtoisten tunnuslukujen laskentaperiaatteet on esitetty kohdassa Vaihtoehtoiset tunnusluvut.

Toimitusjohtajan katsaus
 
Vuoden 2026 alkupuolisko oli meille kaksijakoinen. Keskityimme strategian mukaisesti pk-yritysasiakkaiden palvelemiseen ja panostuksemme pk-yritysten kasvun rahoittamiseen näkyi erityisesti ydintuotteessamme laskurahoituksessa, jonka laskutusvolyymit kasvoivat yli 20 prosenttia vuoden takaiseen verrattuna. Laskurahoituksen volyymien kasvussa heijastui talouden asteittainen elpyminen ja kumppaniverkoston kautta tulleiden volyymien kasvu. Samanaikaisesti jatkoimme henkilöasiakasliiketoiminnan alasajoa. 

Yksi Alisa Pankin strategisista kulmakivistä on kumppanitoiminta. Toukokuussa aloitimme yhteistyön Visma Solutionsin (Netvisor) kanssa ja yhdessä taloushallintokumppaneidemme kanssa tavoitamme jo noin 160.000 pk-yritystä. Myyntikontaktit kumppanikanavista kasvoivat alkuvuoden aikana 46 prosenttia vertailukaudesta.

Kasvua laskurahoituksesta, perustaa tulevaisuudelle

Alkuvuoden tulos ennen kertaluonteisia eriä ja veroja oli -1,5 miljoonaa euroa (-1,4), ja tulos ennen veroja -1,8 miljoonaa euroa (-1,6). Tuloksen vertailukelpoisuuteen vaikutti erityisesti se, että henkilöasiakasliiketoiminnalla oli vertailukaudella vielä merkittävä rooli niin tuloksen kuin taseenkin osalta.

Asiakkaat ovat ottaneet hyvin vastaan keskittymisemme pk-yritysasiakkaiden palvelemiseen. Laskurahoituksen laskutusvolyymien kasvu heijastui taseessa yli 40 prosentin kasvuna alkuvuoden aikana, kun lainakanta laskurahoituksen osalta nousi 42,1 miljoonaan euroon (29,5). Yritysrahoituksessa kysyntä oli alkuvuonna hyvää, mutta uusluotonmyynti jäi odotuksista eikä riittänyt ylittämään olemassa olevan luottokannan maksuohjelmien mukaisia takaisinmaksuja. Alkuvuotta rasitti myös muutaman suuremman lainan ennenaikainen takaisinmaksu, muiden yrityslainojen osuus laski näiden seurauksena 9,9 miljoonaan euroon (13,9). Kehitämme uutta rahoitustuotetta vastaamaan paremmin yritysasiakkaidemme tarpeisiin ja siten tukemaan kannattavaa kasvuamme myös yritysluottojen osalta. Henkilöasiakkaiden antolainaus laski odotetusti kannan myyntien ja sulamisen vuoksi alkuvuoden aikana 6,8 miljoonaan euroon 9,4 miljoonasta eurosta. Muut erät, jotka koostuvat julkisyhteisöille myönnetyistä lainoista ja ulkomaisista kulutusluotoista, olivat yhteensä 0,9 miljoonaa euroa (2,6).

Samanaikaisesti, kun ajoimme henkilöasiakasliiketoimintaa alas, pienensimme ja muokkasimme systemaattisesti varainhankintaa kustannusten optimoimiseksi. Onnistuimme tässä alkuvuonna erinomaisesti, kun varainhankinnan keskimarginaali laski 0,3 prosenttiyksikköä. Talletusten määrä oli katsauskauden lopussa 190,3 miljoonaa euroa (256,5).

Tuotot alkuvuonna olivat 4,7 miljoonaa euroa (7,4). Lasku vertailukauteen selittyy täysin henkilöasiakasliiketoiminnan alasajolla. Kulut sen sijaan laskivat maltillisemmin ja olivat -6,2 miljoonaa euroa (-6,6). Kuluja kasvattivat kertaluonteiset, työsuhteiden päättymisiin liittyneet kulut, 0,3 miljoonaa euroa sekä se, että katsauskauden alussa toteutettujen organisaatiomuutosten kustannussäästövaikutukset eivät realisoituneet odotetusti.

Alkuvuoden aikana panostimme edelleen lainakannan tervehdyttämiseen. Tämä näkyi nettoluottotappioiden sekä järjestämättömien saamisten laskuna. Nettoluottotappiot olivat katsauskaudella -0,3 miljoonaa euroa (-2,3) ja järjestämättömät saamiset 3,2 miljoonaa euroa (5,6). Parantumista selittävät sekä hyvä asiakasvalinta että henkilöasiakasrahoituksesta luopuminen.

Pankin vakavaraisuusaste oli kesäkuun lopussa 21,4 prosenttia (34,6) sisäisen tavoitteemme ollessa 16 prosenttia. 

Kasvuun ja skaalautuvuuteen keskittyminen

Jatkamme vahvasti strategian toimeenpanoa. Haluamme yhdessä kumppaneittemme kanssa olla asiakkaillemme paras valinta ja merkittävä pk-yritysten kasvun rahoittaja. Laskurahoituksen alkuvuoden kehitys osoittaa, että olemme oikealla tiellä ja pk-yrityksillä on aitoa tarvetta tällaisille palveluille. 

Strategiamme toteuttamisen tueksi vahvistimme organisaatioamme useilla nimityksillä. Satu Uski nimitettiin tietohallintojohtajaksi ja Marko Ahola riskienvalvonnasta ja sääntelynmukaisuudesta vastaavaksi johtajaksi. Lisäksi haemme kasvujohtajaa tukemaan kannattavaa kasvua.

Tulemme myös jatkamaan skaalautuvuuden edistämistä ja tutkimme vaihtoehtoja toiminnan laajentamiseksi muihin Pohjoismaihin. Jo tehtyjen kulusopeutusten lisäksi tarkastelemme kriittisesti niin ulkoisia kuin sisäisiä kuluja. Asiakaskokemus ohjaa kehitystyötämme ja kustannusrakenteemme tarkastelua.

Aki Gynther
Toimitusjohtaja

Näkymät vuodelle 2026

Strategian mukaisesti Alisan liiketoiminnan painopiste on pk-yritysten kasvun rahoittamisessa sekä kumppaniverkoston laajentamisessa ja kehittämisessä. Katsauskaudella toteutus eteni suunnitellusti muun muassa Netvisor- ja Nordea-yhteistyöhankkeiden kautta.

Laskurahoituksen volyymit ja limiittien käyttöasteet kehittyivät katsauskaudella myönteisesti. Yrityslainakannan kasvu jäi kuitenkin katsauskaudella odotuksista uusluotonmyynnin ja muutamien merkittävien ennenaikaisten takaisinmaksujen seurauksena. 

Katsauskauden alussa toteutetut organisaatiomuutokset eivät vielä tuoneet odotettuja kustannussäästöjä. Tämän vuoksi kustannusrakenteen kehittämistä ja toiminnan tehokkuuden parantamista on jatkettava määrätietoisesti yritysasiakkuuksiin keskittyvän strategian mukaisesti.

Alisan kannattavuuden kehitys ja liiketuloksen vahvistuminen ovat riippuvaisia yritysrahoituksen volyymikehityksestä, toiminnan tehostamisesta sekä liiketoimintaympäristöstä. 

Yhtiö arvioi tilinpäätöksen yhteydessä tuloksen ennen kertaeriä ja veroja olevan vuoden ensimmäisellä puoliskolla tappiollinen. Liiketoiminnan kasvun ja rakenteellisten muutosten myötä pankin kannattavuuden arvioidaan paranevan, ja vuoden jälkimmäiseltä puoliskolta odotetaan voitollista tulosta ennen kertaeriä ja veroja.

Yhtiö pitää vuoden 2026 näkymänsä ennallaan.

Alisa Pankki

Lisätietoja

Aki Gynther, toimitusjohtaja 

Alisa Pankki Oyj, aki.gynther@alisapankki.fi

Alisa Pankki lyhyesti

Alisa Pankki Oyj on finanssialan teknologiayhtiö, joka tuottaa saumattomia pankkipalveluita digitaalisissa kanavissa. Palvelemme sekä yritysasiakkaita, talletusvaroilleen kilpailukykyistä korkotuottoa hakevia säästäjiä, että kumppaneita. Kumppanien kanssa tuomme integroidut pankkipalvelut niihin kanaviin, joissa asiakkaat päivittäin asioivat. Alisa Pankki Oyj:n osakkeet on listattu Nasdaq Helsingin päälistalla (ALISA) ja sillä on Finanssivalvonnan myöntämä toimilupa. www.alisapankki.fi